又是一波猝不及防的花呗提额 是该笑还是哭呢?

时间:2019年05月14日 09:23:16 中财网



  抱着能提多少的好奇点开了链接,发现又多了5000块钱的额度,刹那间以为自己又多了5000块存款,瞬间有种不花白不花的感觉,差点一激动就分期买了华为新款OLED曲面屏手机,发现用花呗分期居然还是免六期手续费,幸好自制力强,加入了购物车但是没有下单,要不真被套路了。






  最近,像猫哥一样被提额的不在少数,并且很多人比猫哥的额度还大,甚至经常消费分期的小伙伴还获得了分期专享额度,有的小伙伴开始羡慕嫉妒恨,为什么我的花呗额度这么少,没有获得分期专享额度体验呢?怎么提高额度呢?




  网上随即出现了很多提额的教程,声称短短几天提额过万,在提额这条河上,大家八仙过海各显神通,甚至有的朋友为了提高额度频繁“提前还款”,希望支付宝认为自己信誉良好,把蚂蚁信用刷的好看一点,到底有没有效果呢,会不会适得其反呢?
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  下面猫哥就给大家分析一下花呗额度是怎么来的,提额的正确姿势是什么?


  其实大家一直花的是信用,蚂蚁花呗本身就属于消费金融产品,而消费金融本质上就是用信用消费,你的信用高,额度自然就高。






  也就是说,在使用花呗的初期,支付宝主要依靠信用等级来确定你的花呗额度,每当信用分达到一定数额以后,支付宝就会为你提高相应的花呗额度。


  不过当你的芝麻信用超过700,甚至更高时,除了你芝麻信用要保持住不减分,还要综合评估你的消费水平和收入水平。如果你每个月消费数额很大,收入也不少,当然是要继续增加你的额度,满足你的消费需求。


  相反,如果你是月光族,本身已经入不敷出,再给你增加额度岂不是害人害己,做亏本的买卖吗?


  猫哥身边就有一个例子,小美是一个90后白领,月薪10000多元,却是地道的月光族。






  “本来年轻就只有一次,女人的青春就更短了,已经26了,还能美几年呢?为什么不活得的洒脱一点呢?钱还可以再赚啊!”


  “过生日时买了一只三百多的Diro的口红,用了花呗,分期3个月还能免手续费,还起来很轻松啊。”


  于是小美后来又用花呗买了一个coach的包包,买了施华洛世奇的黑天鹅项链、买了香奈儿的香水……虽然每个都不算奢侈,可是分期的雪球还是越滚越大,欠款最后几乎快超过了工资。






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  每个月的动力就是挣钱还花呗,但是小美还是收不住手,被各种各样的优惠活动诱惑,额度总是不够用,在尝试完网上所有的提额攻略后,甚至寄希望于频繁“提前还款”来刷高芝麻信用,真的有效吗?


  其实像小美这样想的不在少数,很多朋友都认为,提前还款是信用好的表现,但是事实正好相反,不仅无法提额还会降低额度。

  刚才猫哥说过,对支付宝来说,花呗额度的评判标准除了信用好以外还有用户的消费能力,收入水平等。支付宝会根据用户的客观需求做到资源的合理利用,既然用户每次都提前还款,说明资金充裕,那对花呗额度的需求就不大了,尤其是你消费金额一直很小还频繁提前还款的话,支付宝会认为你不缺钱,对支付宝来说就是资源的浪费,当然会把这个额度给更需要的人,因此,支付宝或许会降低你的花呗额度。


  如果你的花呗额度本身比较大,并且每个月的消费额度也很大,还持续提前还款的话,支付宝的确会考虑给你增加专属分期额度,前提是不要被系统认为你负债压力很大,甚至入不敷出。






  因为你绑定支付宝的可能是工资卡,通过理财等行为很容易判断出你的还款能力,如果收入不高甚至绑定了5张以上的信用卡,系统就会认为你的债务压力过大,从而减少你的花呗额度。


  根据汇丰银行发布的一则数据,90后负债总额接近22万亿元,也就是说,90后人均负债12.79万元!并且中国近1.7亿90后中,超过4500万开通了花呗,平均每4个90后就有1个人在用花呗进行信用消费。


  看来像小美这样的90后绝不是个案,“会玩会享受”是90的代名词,有钱就花,没了就借,只要有花呗,爷就是“有钱人”,买买买绝不纠结,只买新款,对得起自己,明星演唱会,去!《复联4》首映场,就抢300一张的帝王座!我们可以穷,但要做精神上的富翁。




  不过90后的“小美们”其实已经在悬崖边上了,总觉得花呗的额度不够用,慢慢进入了“棘轮效应”,其实人的消费欲望一旦形成习惯就很难改变了,消费水平只能越来越高,不受理性控制,也就是老人们常说的“由俭入奢易,由奢入俭难。”就像小美一样,慢慢的,习惯了用花呗来超前消费,温水煮青蛙,一旦收入跟不上消费增长就会出现逾期,如果进入失信黑名单就晚了。


  猫哥最后想说,要想避免财务恶性循环,可以自己主动在花呗设置中调低消费额度,尽量用银行余额交易,减少自己的负债。




本文首发于微信公众号:大猫财经。

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