老板办24张信用卡透支116万

时间：2010年02月09日 20:50:42 中财网

　　静安区恶意透支型信用卡诈骗2年增9倍 检察官提醒银行把好发卡关
　　信用卡给市民带来了便利，但不容忽视的是，信用卡犯罪也在逐年上升，这给金融机构带来隐患。日前，记者从静安区检察院获悉，该区两年间恶意透支型信用卡诈骗案件数量暴增9倍，涉案银行除了国内大中型银行外，还包括一些跨国知名银行。
　　银行发卡审核不严已成为信用卡诈骗案件上升的重要原因，为此，检察官建议银行在发卡环节加强对申请人身份和资信状况审核，把好风险控制的头道关口。
　　案例一：
　　一人办8家银行24张卡
　　30多岁的汤某是一家电子技术公司的法定代表人，由于缺乏启动资金，竟打起了信用卡的主意。他在多家银行办理了信用卡，甚至以妻子和员工的名义办理信用卡，最后汤某手中共有8家银行的24张信用卡。
　　之后，汤某开始"拆东墙补西墙"，在这家银行透支了1万元，隔段时间用其他银行的透支款去填补。终于有一天，汤某连透支都还不上了，就索性不再还款。银行的催款单和催款电话汤某也开始不在乎了,甚至换了手机号码，直到最后被公安机关查获，此时共计透支116万余元。日前，他被静安区检察院以信用卡诈骗罪依法提起公诉，一审被判处有期徒刑9年，并处罚金30万元。
　　案例二：
　　伪造身份办卡消费
　　2008年5月，酒吧工作人员梁某发现在地铁站、马路边常能看到办信用卡的摊点，他上前一问便被信用卡迷住了："卡里没钱还能花，这多美妙啊！"
　　经过办假证者的精心包装，梁某成了一家五星级大酒店的总经理，年收入80万元。带着虚假的工作证明、公章，梁某在农业银行和光大银行尝试申请，2家银行各为他发了透支1万元与5000元的信用卡。梁某用卡买了一条金项链、一块玉佩，共计9800余元。他又先后使用某娱乐公司总经理、某灯具公司老总的虚假信息，在中国银行、工商银行、招商银行、中信银行先后办了5张信用卡。去年7月，梁某在深圳准备出境时被公安人员抓获。此时他已累计透支了6万余元。
　　案例三：
　　"捡到"信用卡狂刷
　　22岁的吴某是吴江路某体育用品商店的营业员。去年4月23日，顾客潘先生买了一双533元的球鞋，刷卡付账后匆忙离开，将一张中国银行信用卡遗忘在店内。按照公司规定，这张卡被锁进收银箱。等同事下班后，吴某用钥匙打开收银箱，取出信用卡，并在POS机上试拉了10元人民币，发现无需密码就付款成功。"我捡到客人的一张信用卡，不用密码就能消费。"吴某马上把这个消息通知了好朋友郑某。随后，吴某用信用卡在自己店内又购买了2双球鞋和1件衣服。
　　次日下午，吴某拿着信用卡又购买了一些零食，还与郑某在"大润发"等3家超市买了2台手提电脑、3部手机、衣服等物品，花费2万余元。最终，吴某、郑某向公安机关投案自首。
　　案例四：
　　孪生哥哥冒名弟弟办卡
　　1985年出生的朱军曾在某保险公司工作，由于入不敷出，他向7家银行申办了信用卡透支消费，累计透支了7万余元。没有还款能力的朱军信用度已经很差，再办理信用卡困难重重，朱军便把主意打在了孪生弟弟朱强身上。
　　2008年11月，朱军去派出所谎称自己是朱强，身份证遗失，重新补办了一张朱强的身份证。2009年2月，朱军又冒名朱强申请第二代身份证，并于3月上旬领取。随后，朱军拿着这张身份证先后在平安银行等9家银行申领信用卡，2009年3月底，朱军收到了平安银行、广东发展银行、浦东发展银行的3张信用卡，并持卡在超市等处透支消费1.3万余元。2009年5月，朱强接到宁波银行信用卡中心电话，才知道哥哥以自己的名义在多家银行申办信用卡并透支，遂向警方报案。
　　检察官提醒：
　　银行应把好"发卡关"
　　近年来恶意透支型信用卡犯罪呈逐年上升趋势，很大程度上与银行对申请人资信状况审核不严有关。透支者为便于循环透支，大多存在向多家银行申办信用卡并同时透支使用的情况，涉及到的银行多则七八家。社会上出现的所谓帮助他人办卡、养卡、套现等"一条龙服务"，也助长了信用卡犯罪案件的上升。
　　检察官建议，银行在发卡环节应注重对申请人身份和资信状况的审核；在用卡环节加强对持卡人资金使用情况的监控；在发展特约商户环节加强对特约商户交易情况管理。
　　目前，静安区检察院与静安金融和专业服务业办公室已签订了工作协作机制。双方将建立重要情况信息互通机制、工作资源共享机制、重要课题共同调研机制、防范风险的检察预警机制等，结合各自职能有针对性地开展打击犯罪、防范风险工作。